Deschiderea unui cont bancar

Print Friendly, PDF & Email

Deschiderea unui cont bancar și gestionarea conformității băncii au devenit cea mai mare provocare a internaționalizării

Furnizorii de infrastructură (de exemplu, electricitate, apă, telecom) sunt obligați de lege să intre în contract cu fiecare persoană sau societate care să accepte condițiile generale și să plătească taxele. Cu toate acestea, deși un cont bancar este o infrastructură necesară pentru societățile, precum și pentru persoanele private, majoritatea guvernelor nu impun o astfel de obligație de bănci.

Guvernele naționale și organismele internaționale acordă licențe bancare și reglementează sectorul. Aceștia decid asupra legislației anti-spălare de bani, instalează regulatori financiari și proceduri de raportare pentru tranzacții suspecte. Configurația oficială a multor autorități naționale de reglementare respectă principiile democratice (separarea legislației, executarea și jurisdicția), dar pot exercita o putere de facto care poate fi găsită doar în dictaturi.

Pentru profesiile reglementate, acceptarea activelor poate fi considerată infracțiune în cazul în care persoana nu poate dovedi că respectarea standard a fost efectuată în mod sistematic și în cazul specific. Prin urmare, este de înţeles că gestionarea şi angajaţii se concentrează pe respectarea de a evita riscul.

Pentru a reuși în acest mediu, următorii pași sunt importanți:

1. Știți cum sunt reglementate băncile:

Autoritățile de pe piața financiară publică pe site-uri web lor cadrul legel în țările lor. Este rezonabil să se cunoască cerințele minime naționale de conformitate și să se pregătească documentația înainte de a se apropia de o instituție financiară reglementată.

  • Instituțiile financiare trebuie să definească cerințe suplimentare pentru cazurile în care prima evaluare a riscurilor prezintă un risc mai ridicat. Nu este rău să cerem aceste cerințe și să pregătim și documentația.
  • Gestionarea portofoliului este o competență de bază a băncilor. Acesta este utilizat pentru a împărți portofoliile de credit în categorii și pentru a le monitoriza periodic. Băncile utilizează, de asemenea, conceptul de gestionare a portofoliului și în domeniul spălării banilor și definesc clasele de risc. Apetitul actual pentru risc depinde de portofoliul lor actual și de tipul de aplicații ale altor clienți. . Uneori este posibil pentru a obține informații informale despre situație.

2. Cunoaste procesul intern impotriva spalarii banilor :

  • Majoritatea instituţiilor financiare au un seminar intern o dată pe an. Prezentarea are un stil agresiv şi solicită acţiuni necondiţionate. Adesea, o inspecţie ulterioară a departamentului de conformitate internă este anunţată.
  • La intoarcerea în birou, capul departamentului se îngrijorează şi îi cere angajaţilor să se asigure că toate formalităţile sunt îndeplinite Încep să verifice toate fişierele.
  • Apoi, angajaţii contactează clienţii şi le cer să actualizeze informaţiile şi să furnizeze documente suplimentare pentru unele normale şi pentru unele plăţi extraordinare.
  • Dacă instituția este în plus supuse unei inspecții de către autoritățile pieței financiare sau dacă unele cazuri critice au apărut, gestionarea și angajații sunt sub presiune, și în astfel de situații, acestea sunt rapid deschise recomandărilor de la departamentul de conformitate să pună capăt unor relații.
  • Când inspecțiile s-au încheiat, afacerile zilnice intră în centrul atenției. Înainte de sfârșitul perioadei de raportare, conducerea pune accentul pe profitabilitate și își dau seama că banca are nevoie de clienți noi.

3.pregătiţi documentele de care aveţi nevoie oricum:

  • Documente de identificare
    • Pașaport sau Carte de Identitate (original sau legalizat cu apostille)
    • Dovada adresei (factura de utilităţi)
    • Referința bancară (în țările cu sistemul Regatului Unit)
    • În cazul unei societăți: extras din registrul comercial, articole din asociere (legalizate, apostille, uneori necesita traducere)
  • Profilul clientului:
    • Informații despre client, incluzand manager, acționar și proprietar benefic (cv, educație, activități reale, sursă de fonduri)
    • Informații despre societate: scop, regiuni ale plăților, principali clienți existenti, furnizori principali, bilanțuri existente, extras al contului bancar anterior.
    • Informații despre activitățile planificate ale unei noi societăți: scop, dimensiuni și principale regiuni ale plăților de intrare și ieșire
    • Estimarea rezultatelor evaluării riscurilor
    • Actualizarea regulată a informaţiilor
    • Documentația pentru toate plățile mai mari decât domeniul de aplicare a fost menționat în profilul clientului
    • Orice este trimis la departamentele de conformitate vor fi verificate fișierele și vom solicita informații suplimentare. Ei trebuie să colecteze dovezi ca conformitatea este facuta cu atentie.

    4.Asigurați-vă că plățile se potrivesc cu modelul comun în industrie:

    • Rețineți că departamentele de conformitate utilizează software dezvoltat de firmele de contabilitate criminalistică.
    • Exemplu: De obicei, consultanții solicită plata în avans și trimit frecvent facturi mici. Consultanții știu că facturile mici sunt plătite rapid și cresc angajamentul clientului și creează un flux de numerar permanent pentru finanțarea cheltuielilor (uneori, există și un bonus mare la final). Băncile au numeroși consultanți ca clienți și își văd modelul de plată. Dacă fluxul de plăți al unui proiect de consultanță nu se potrivește tiparului obișnuit, va exista automat o discuție internă
    • Luați în considerare: costurile de administrare ale unei facturi suplimentare, plus plata sunt mai mici decât prețul pentru un începător într-un restaurant, dar costurile pentru a găsi o bancă nouă sunt destul de mari.

    5. Diversificarea: este un cont bancar foarte suficient?

    • Deschideți un al doilea cont bancar într-o altă țară, eventual un al treilea
    • Folosiți-le amândouă pentru a exista o archiva
    • Dacă aveți comerț rentabil, împărțiți plățile primite și cele efectuate în cele două conturi, aceasta vă poate ajuta să păstrați confidențialitatea tranzacțiilor totale: bancherul care vede plățile către clienți este posibil să nu poată vedea sursele și prețurile achizițiilor dvs.

    (updated Mai 2020)