Открытие банковского счёта и работа с банками

  • Contact details – RU

    Номер телефона: +41 41 544 48 44
    Эл.почта:

    • linkedin
    • xing
  • Print Friendly

    Работа с банками стала самой большой сложностью в международном бизнесе.

    Поставщики необходимой инфраструктуры (например, электричество, вода, телекоммуникации) как правило по закону обязаны вступать в договорные отношения с любым физическим или юридическим лицом, которые согласны принять общие условия и платить стоимость услуги. Однако, несмотря на то, что банковский счёт является такой же необходимой инфраструктурой как для компаний, так и для частных лиц, правительства большинства стран не накладывают на них похожие обязательства.

    Национальные правительства и международные структуры выдают банкам лицензии и регулируют банковский сектор. Они принимают решения касательно законодательства направленного на борьбу с отмыванием денег, они устанавливают финансовые регуляторы и процедуры отчётов по сомнительным сделкам. Официальное устройства многих национальных регуляторов следует принципам демократии (разделение между законодательной, исполнительной и судебной властью), однако де факто они имеют власть, которая встречается только в режимах диктатуры.

    Для регулируемых профессий принятие активов может стать уголовным преступлением, если лицо не может доказать, что процедура проверки и комплайенса была проведена систематически и в особых случаях. В связи с этим, вполне понятно, что управляющие и сотрудники банков больше сфокусированы на проверке и комплайенсе, чтобы избежать возможных рисков.

    Чтобы преуспеть в данных обстоятельствах, важны следующие шаги:

    1. Знайте, как регулируются банки:

    • Государственные структуры, регулирующие финансовый рынок, публикуют на своих интернет-страницах законодательные требования страны. Имеет смысл знать минимальные национальные требования по законному соответствию и комлайенсу, чтобы подготовить документацию перед тем, как обращаться в финансовое учреждение.
    • Финансовые учреждения должны определить дополнительные требования для тех случаев, когда первичная оценка рисков показывает наличие повышенного риска. Полезно заранее узнать об этих требованиях и тоже подготовить соответствующие документы.
    • Управление портфелем является основной компетенцией банков. Оно используется для разделения кредитного портфеля на категории и периодически их контролировать. Банки также используют концепцию управления портфелем в сфере борьбы против отмывания денег и определяют классы рисков. Существующий аппетит к рискам зависит от имеющегося портфеля и типов других клиентов. Иногда можно в неформальной форме получить информацию о ситуации.

     

    2. Знайте внутренние процессы касательно борьбы с отмыванием денег:

    • Большинство финансовых учреждений проводят внутренние семинары раз в год. Презентации обычно имеют агрессивный характер и призывают к немедленным действиям. Часто, объявляется о последующей проверке со стороны внутреннего департамента по комплайенсу.
    • По возвращению в офис глава департамента встревожен и просит работников проверить и убедиться, что все формальности соблюдены. Тогда они начинают проверять все документы.
    • Затем сотрудники банка связываются с клиентами и просят обновить информацию и предоставить дополнительные документы касательно некоторых как обычных, так и не обычных платежах.
    • Если в дополнение к этому учреждение является объектом проверки со стороны государственного органа, регулирующего финансовый рынок, либо если обнаруживаются какие-то критические случаи, управление и сотрудники находятся под давлением, и поэтому сразу открыты для рекомендаций со стороны департамента комплайенса прекратить некоторые отношения с клиентами.
    • После завершения проверки интерес снова фокусируется на ежедневном бизнесе. До окончания отчётного периода управление фокусируется на прибыли и они понимают, что банку нужны новые клиенты.

     

    3. Подготовьте документы, которые Вам в любом случае понадобятся:

    • Документы идентифицирующие личность
      • Паспорт или ID карта (оригинал или нотариально заверенная и легализованная копия с апостилем)
      • Доказательство адреса проживания (коммунальные счета)
      • Банковская рекомендация (для стран с английской системой)
      • В случае юридического лица: выписка из коммерческого регистра, Устав (нотариально заверенные, легализованные с апостилем, иногда перевод)
    • Профиль клиента:
      • Информация о клиенте, включая директора, акционера и бенефициара/конечного выгодополучателя (CV, образование, существующая деятельность, источник средств)
      • Информация о компании: цели, регионы платежей, основные существующие клиенты, основные существующие поставщики, балансовый отчёт, выписка со счёта в предыдущем банке
      • Информация о планируемой деятельности новой компании: цели, объём и регион входящих и исходящих платежей
    • Результаты оценки рисков
    • Регулярное обновление информации
    • Документация для всех платежей, которые выше суммы указанной в профиле клиента
    • Какие бы документы не были предоставлены, департамент комплайенса их проверит и запросит дополнительную информацию. Им необходимо собрать доказательства того, что они тщательно провели проверку.

     

    4. Убедитесь, что платежи соответствуют общему стандарту в индустрии:

    • Например: Обычно консультанты просят предоплату и выставляют постоянные небольшие счета. Они знают, что небольшие счета оплачиваются быстро и повышают вовлеченность клиента, и они также создают постоянный денежный поток для финансирования расходов (иногда в конце также присутствует большой бонус). У банков много клиентов работающих консультантами и они видят их структуру платежей. И если поток платежей консалтингового проекта не соответствует обычной структуре, это автоматически приводит к внутренним разногласиям.
    • Учтите: административные издержки для дополнительного счёта-фактуры плюс платежа ниже, чем стоимость закуски в ресторане, а издержки по поиску нового банка довольно высокие.

    5. Диверсифицируйте: на самом ли деле достаточно одного банковского счёта?

    • Откройте второй банковский счёт в другой (третьей) стране
    • Используйте оба счёта для создания истории
    • Если у Вас прибыльная торговля, разделите входящие и исходящие платежи на два счёта – это поможет сохранить конфиденциальность сделок: банкир, который видит платежи клиентам, не увидит источников и закупочных цен.